澳洲如何用信用卡省钱
最早接触信用卡是n年前，在商场花旗银行的推销柜台，办了一张花旗银行和BP合作的信用卡，在BP 5%返现，其它地方消费1%返现。2年后，花旗和BP的合作结束，这卡的返现也没了。本来就没有也算了，现在得而复失，令人无法接受。本着不占便宜就是吃亏的精神，lz开始了对澳洲信用卡的研究之路…可惜lz资质实在普通，通过这么多年的学习，也只能算个初学者，对于利用延误险年入百万，刷pos机获利千万之类发家致富的大招还是一头雾水。不过总算能给自家的小金库赚点零花钱，时不时换趟商务舱，头等舱给LD惊喜。
第一招: BT（balance transfer)
这个可算三板斧里面最省时省力的。只要在各银行的信用卡活动中找到，0%利息， 12个月（或以上），无BT手续费（真没好活动的时候1~1.5%也勉强可以接受），这几个关键词就可以开始行动了。步骤嘛，申请目标信用卡，额度越高越好，BT把资金转出。有房贷放房贷帐户，无房贷，就找个高利息的银行吃利息。按俩夫妻各开一张BT用的卡，总额度3~5w，房贷利息4%算，1年的收益就是1200~2000刀。
ps 设定好每月自动还款最低额度，另外记牢BT活动结束的日期，结束前把BT额度全部还上，不然利息变成20%可不是好玩的。
推荐目标银行，Westpac，Citibank,给额度大方，BT活动也比较多。
第二招： AMEX活动
你们是不是经常有看见“AMEX返利”“AMEX活动”“AMEX OFFER”之类的促销。没错了，这就是传说中的AMEX活动了。AMEX每年这类林林总总返现$10～150的活动不下30～50次吧，当然不是所有的活动都用的上。不过用好了，每张卡每年返现100～200刀都算非常保守的了。按前2年的经验，SHOP SMALL就每年2次，全用满能返现130刀，更不用说WOOLIES, COLES, MYER, DAVID JONES之类，大众适用的活动一般也都各有最少1次。碰到好年景，再有合适的高额返现活动，比如说去年，HN满300返100，Freedom满200返80之类，每张卡返现300～500刀也不奇怪。
有TX会想，说了这么一大堆，要参加一堆活动，1年也才赚几百刀，好像没太大意思嘛…
这个嘛，要了解AMEX发行的卡有个一气化三清的功能，每张主卡能免费申请4张副卡，卡号不同，能独立参加活动。2夫妻各有1张主卡的话，就能变出10张卡来参加活动，各2张的话，就是20张卡了…也就是每年的收益可以达到3000～6000刀，甚至上万也不奇怪。所以，有AMEX卡的TX，多看看官方的促销活动
当然，相比BT，这招就麻烦多了，时间精力都不少用，你要有20张卡，参加一个活动，少则1～2个小时，多则要好几天。比如SHOP SMALL，20张卡，13次全刷满，简直是要把人逼疯…所以参加那些活动合适自己，大家要自己抉择。
第三招： 信用卡积分
这个要分2部分来说，怎么用积分，和怎么得到积分。
使用积分：实惠型和奢侈型。实惠型就是把积分返现，变成现金返回到信用卡上，或者兑换各种礼品卡。简单明了。
奢侈型就比较复杂了，就是把积分转换成航空公司的里程再去换机票，或者酒店集团积分去换住宿。
具体怎么换，就是个非常复杂的话题了，大家可以参考 关于软性货币-航空公司里程 这篇文章这个帖子。
这里要说的是：奢侈型之所以叫奢侈型，是因为这样可以把你的积分价值最大化，但并不代表能帮你省钱。
举个例子，换2张圣诞期间 悉尼－东京 的新航头等舱机票，32w MR积分（换礼品卡大概是2500刀的价值）＋1300刀的税，购买2张这样机票价格在1.4w刀左右。表面看是省下了1w刀，但是如果是购买2张同期经济舱的机票价格是2200刀。所以如果目的是要最省钱，反而用积分是多花了1600刀，当然待遇是提升了。
另外，还有个化奢为简的方法，就是把积分转成里程后出售给私人。大概能把积分的价值翻倍，但是要找到合适的买家，有交易风险，还有被官方封号的风险。隐藏成本不少，走这条路要小心。
所以怎么用积分就要看大家的喜好了！
最后，有TX要说，信用卡积分还能换东西啊…这个99％的情况下是不考虑的，因为你换东西，十有八九是不如换礼品卡后再去买的，价格上大概能省下20～30％。
以AMEX MR积分为例，给大家把积分量化一下：
13.5w ＝ 1000刀的礼品卡
8w ＝ 悉尼 － 广州 往返商务舱（要加税）
18.7w ＝ 东京丽思卡尔顿5晚住宿（淡季价格是580刀/晚，旺季价格在1150刀/晚）
怎么得到信用卡积分
最简单，高效的方法自然是开卡拿奖励积分。在有开卡奖励的活动时，申请目标信用卡，收到卡激活后，消费XXX刀就可以了。澳洲信用卡在这方面还是蛮大方的，开卡奖励给个8~10w的活动很常见。不过由于有信用记录的存在，短期内超常规地申请信用卡后果是很严重的，建议每年2~3张为宜，最多别超过4张。
另外一个得到积分的方法自然是消费。指导原则就是制造消费，中心思想就是折腾。在购物，付账单，消费时，想方设法的使用信用卡。在无法使用信用卡或者有高额信用卡手续费时，绕过这些障碍。举例，LZ付税单的流程如下：用AMEX EDGE在网上购买95折WOOLIES E-GIFT CARD, 再用GC去WOOLIES购买The Perfect eftpos Gift Card（每张$100的价值，购买价$105.95）,然后用一堆The Perfect eftpos Gift Card去邮局付税单。收获是用很低的现金成本获得大量AMEX MR积分（每300 AMEX MR积分 / $0.65的成本）。当然时间成本不低，值不值就看大家自己的价值判断了。
然后来说说选卡。经常有TX会发帖“请推荐最高回报的信用卡。”这个很难回答，因为这个是因人而异的。
比如对不喜欢折腾的TX，有房贷信用卡的，用房贷信用卡就好。没有的，Coles MasterCard会是个好选择，适用性广，无脑刷就好（消费高的选$89年费，消费低的选无年费的。）
能拿点时间出来折腾，年刷卡消费也有1~2w以上的，AMEX EDGE + 房贷卡（or Coles MasterCard）。
喜欢折腾积分，年刷卡消费也超高的，恐怕要AMEX EDGE + AMEX EXPLORER + Citi Prestige, 甚至上AMEX Platinum或者Centurion也说不定。
以上只是泛泛之谈，有兴趣的TX，还是要自己花点时间研究，才能制定对自己最有利的信用卡组合。
个人建议，年消费超过2w以上，也有点时间可以折腾的TX，在这方面花点时间精力还是很值得的。
年消费过5w的，墙裂建议…
ps对于特别喜欢折腾的TX，LZ付税单那条路其实还有更无耻的玩法…关键词Load and Go，Cash Out.
推荐几张个人觉得高CP值的卡
AMEX EDGE，个人觉得澳洲CP值最高的卡，没有之一，超市1刀3个MR积分，配合WOOLIES 95折GC，还没有Points CAP,简直无敌了。在澳洲折腾积分，这张卡必不可少。虽然有$195的年费，但是每年$200 Travel Credit足以抵消。目前正是申请这张卡的好时机，用推荐码申请，免第一年的年费，送1.5w积分。（对于刷卡消费不高，或者对折腾积分没什么兴趣的TX，这个卡就没太大价值了。）
AMEX EXPLORER，395年费，每年送$400 Travel Credit。对部分有渠道能用AMEX大量消费TX来说，这卡算是神卡。高金额让超市转一圈的时间成本变的无法承受，任意地点（政府部门，邮局除外）1刀2分是很好的替代。不过对大部分TX来说，这卡最大亮点还是开卡送的8w分（需要推荐码）。有计划今年底或者明年初出行，想换商务舱的TX，建议申请。目前无计划的TX可以再等等，活动的时候这卡送11w分。已有AMEX EDGE卡的TX，记得打电话给AMEX让把这2个卡LINK了。
AMEX Essential，AMEX Velocity Escape，Qantas AMEX Discovery，这几张无年费卡，适合不喜欢折腾积分，但是对AMEX活动有兴趣的TX。用推荐码申请会多送一点开卡奖励。
ANZ Frequent Flyer Black，这个也是目前满合适申请的卡，第一年免年费，送7.5w QANTAS积分，等于是白送积分。就是开卡后要求的消费有点高，要$2500。
更多经历分享
一直以来用的都是没有年费的信用卡，曾经短期用过citi无年费还有reward的卡（此卡目前已经没有，曾经做活动很划算开卡，终身无年费且有积分），备用卡半年随便就刷了50块的myer卡回来，对积分信用卡有了一点概念，觉得自己这么多年刷那么多信用卡可以什么积分也没有拿到过，虽然不用花什么年费但是损失掉的积分应该比年费多多了，因此开始研究各种积分信用卡。
一开始看得当然是Amex，Amex积分有几个体系，最主要的Explorer卡积Gateway，Edge卡积分Ascent（最贵手续费的签帐卡Platinum Charge积Ascent Premium可以与Edge合并免Edge年费，福利更好，经常出差开销很大的可以考虑）（其它还有Qantas，Velocity和DJ，不详细讨论），区别就是Edge的Ascent积分更值钱，可以1：1兑换Asia Miles，但是Edge的开卡积分才1万5。而Explorer目前送8万开卡积分，但是不能1：1兑换Asia Miles。如果你同时拥有两张卡，可以把它们连在一起，方法就是：打电话给Amex 1800059388跟他们说你有两张卡两个积分系统，不方便管理，能不能把gateway link到ascent？他们可能会说下面几种回复：好/不行/可以但是有可能你的积分会void掉。总之如果他们不马上说好的，你就挂电话，换个时间再打，直到对方说好为止，然后马上就会变成一个积分系统了。很多人亲测可行。这样的话你的Explorer卡上的积分就会全部积到Edge卡上，可以1：1兑换Asia Miles，好了我一直在说Asia Miles因为我们华人在澳洲的每年去欧洲美洲的人比每年去亚洲的人少，如果每年需要去亚洲的AM是很好用的积分系统。
以悉尼到香港单程为例，Asia Miles经济舱2万5积分+500多港币的税，高端经济舱3万积分+750港币的税，商务舱4万5加不知道多少的税。来回比单程的两倍低一点，具体换算表格见：https://www.asiamiles.com/am/en/redeem/charts
淡季和旺季都是一个里程数（税不详）旺季不好订票的时候可以改成单程search比较容易找到票。在有票的情况下，当然是换商务舱比经济舱划算很多，试想现在开卡Explorer新用户送8万（如果你已经有Amex卡新政策下不确定开卡是否还可以拿这8万奖励）然后申请Edge卡，幸运的话还可以拿到edge的1万5，然后把两张卡link，满足消费条件就有至少8万-9万5的积分+消费积分（新政策下我目前不确定在申请了explorer卡后再申请edge能不能拿到1万5的奖励积分）这些积分等于悉尼往返香港高端经济舱甚至商务舱的票一张，价值至少2000澳币以上，比换gift card有用多了。
AM一切很好，就是有一个缺点，旺季太难找座位了，2人出行找个位都只能靠抢的，淡季还好一些。而且从Amex转积分到AM要2-3天，如果不提前准备好足够的积分在AM账户里，等你发现有好位置的时候再去转已经来不及了。而且差一分都不能补钱，得算好足够的积分。转积分不可逆，积分会过期。如果不介意新加坡的远+税贵的话，也可以考虑找找新航的座位情况。
第一年Explorer卡年费395，edge目前申请免年费195，第二年年费395+195=590，从第一年开始每年赠送400+200的Amex旅游credit（Anniversary Year内有效）可以订他们网站上的机票或者酒店选择当然不是最多，价格还算正常。Explorer卡因为年费高福利也比较好，包括很多旅游和购物保险，包括手机碎屏保险，延长保修期一年和租车loss damage waiver cover，举例，如果手机是用该卡购买或者手机公司的contract是该卡签的，那么有一次手机不小心碎屏了可以被保险包了；买新东西被偷了可以报保险，新买的东西不喜欢想退商家不退的可以报保险；去租车不用额外买最高的保险了；海内外旅游不用额外买保险包括医疗保险；一年延长保修很多时候不用额外买延长保修（特别是电器类）。我现在买什么东西都是尽量用这张卡特别是大件，可以延长保修啊！想退货不能退的时候也可以有保障，省得我花时间和那些网站要求退货来回email维权。租车也很有用因为我平时租车要买一天30多的最高保险，很多时候保险费快赶上租车费了，有了这一个保险我就买最基本的就好，可以省掉一大笔钱。（具体保险条款哪些在承保范围内以amex的为准：https://web.aexp-static.com/au/c … -insurance-tncs.pdf）另外我最喜欢的悉尼机场Amex的lounge，一年2人/次，出发前喝杯咖啡让旅途开始的很惬意。还有机场Departure的行李推车，用所有Amex卡都可以免费刷无数辆来用，一辆省4块，有需要的时候还是挺方便的。
积分速度：explorer大部分1积2（除了政府部门），edge超市1积3，加油站积2，其它除政府部门积1，所以我目前用卡是手机、网购、买大件、旅游等需要特别保险的用explorer（edge也有保险，类别少一点，关键是积分少）1块积2分，超市都用edge，加油站随意，付账单（如健康保险、水电网council等）去cashrewards用edge卡买wws的95折egift card然后去wws买面值100的the perfect gift card或者买Only 1 visa卡再付，这样可以把这些开销的积分都变成3分。买这两种卡都需要手续费，但是一开始用egift card就已经打折了，最后等于买一张100的卡需要花费信用卡100.65多，也就是说每100块我多花6毛多多买一些积分，假设一年付账单1万块的话最后会多花65块把积分从5000分变成3万分，一张单程香港机票又有了。the perfect gift card与Only 1 visa我更喜欢后者，因为后者可以当作信用卡用直接在网站上付账单，前者是eftpos卡只能在实体店内当作saving卡来用，当然有些账单在支付的时候用visa卡需要付很多手续费，这样的话可以用eftpos卡去邮局付。如果only 1 visa做活动买一张减10块的话值得囤卡，这是为什么之前大家都在找这种卡的原因。扩大一些，the perfect gift card作为eftpos卡在一些邮局的柜台上可以付你的信用卡账单（自助机不能扫出amex信用卡账单），前提是柜台的人愿意这样做，一张一张帮你刷，这么做有套现赚积分嫌疑不多做讨论。再扩大一些，很多商店、餐厅是无手续费收visa卡或者eftpos卡的，那么这些地方消费的积分也可以转为3分，就是每次不能超过100，超过100还得要求对方split payment，卡上刷剩下的零钱你还得找地方把它正好花掉，也是个事情。我的做法是尽量只刷整数，零头付现金。
很多人会推荐Qantas的积分，Amex自己也有Qantas的卡，最近ANZ也在做活动送Qantas积分。我搜过很多Qantas积分换机票，虽然标的是墨尔本到悉尼8千分，但是如果是旺季同样距离的一张票要的积分会变得很多，不像其它航空积分是不变的，顶多就是没有座位。所以我的Qantas积分就打算留着以后去欧美用了，国内段我是懒得用了，太不划算，国内段我可以用Amex送的旅游credit买。对了ANZ送的Qants7万5是满足$2500消费以后60天才到帐，如果你赶着用Qantas的分就别考虑ANZ了。对于Qantas积分，wws的rewards卡目前也可以以2000分（等于10元）换870 Qantas积分看你如何使用积分，用得好其价值会高过10块。这个需要去wws rewards网站设置，每三个月自动转一次，否则就会自动每次把分都变成$10 off了。还有一个选择是wws rewards选择圣诞节才用那个选项，那么圣诞节前你还是有机会决定你一年攒的分是拿来买东西还是拿来换Qantas（coles的flybuys同理。）对于超市给你的促销选择，是直接返现还是返积分，请都选择返积分，因为积分不过期，可以随时想转成钱就转，不转就放着。而选择钱的话往往你需要一次性把那些钱用掉，还有过期日期。
除了积分换机票，积分还可以换酒店，换喜达屋SPG再转Marriott万豪，几千分加税就可以住一晚了，很多城市都有这两个系统的酒店。
对于很多地方不收amex，所以需要一张普通信用卡，最好可以海外消费的那种。Coles Rewards是唯一一张有积分海外消费无手续费的卡，有年费但是积分可以把年费抵消还有多，很多时候做活动开卡送100把第一年年费也送了。个人觉得有一张海外消费无手续费的卡还是挺重要的，就算不喜欢海淘的人也总有海外旅游的时候。当然另外一种办法是用银联卡，不过很多人因为无法办银联卡或者人民币还款不方便就不讨论这个option了，有条件办银联卡也有人民币的可以自行研究一下银联卡哪张积分最划算。Coles Rewards目前年费89，所有海外消费都不收手续费，利率不错，买淘宝的话淘宝自己收3%，亚马逊各种海淘网站，以及在很多国家旅行购物都是必备的。不过要注意中国消费，国内信用卡要签字还要密码不一定能过账，我刷过一次京东（实体店）没有刷过去就懒得再试其它店了。Coles这张卡和28度其实是一家公司，但是用户体验比28度好一点，比如没有bpay手续费，有自己的app方便管理，积分每2000分就可以在coles购物的时候抵扣10元，这一点还是比较实用的（flybuy积分也可以2000对870分换Velocity积分，但是我主要积Qantas就没有换Velocity，就每次都是购物的时候减10元，Velocity可以转土豪航空，应该是Qantas没有的优势，需要坐土豪航空的要选择Velocity积)，我试过用flybuy积分在打折的时候按照优惠价格换它商城里面的各种券比如悉尼塔，水族馆什么的，换下来觉得用EB直接购买的价格比用积分打折的时候还是要划算一些，换商品那就更不划算啦～它们都是按照商品正价计算的，我们买东西不是都是打折的价格才买么？ebay什么的随便一个八折就秒杀它换的那些价格了。从此就不再研究商城。
当然信用卡的申请会影响家里的现金流还有个人信用分数，影响贷款额度，一般开新卡就最好消掉不用的旧卡，一年不要开太多卡。个人觉得一个家庭（2个人）拥有一张explorer，一张edge（或者charge），一张coles rewards或者一张自家银行的信用卡（有的还要一张备用卡和一张银联卡），这样已经足够了。不够的可以用副卡代替，分配好什么卡做什么，合理消费。
